4029
.pdf41
Клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг – деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка ин-
формации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачёту по поставкам ценных бумаг и расчётам по ним.
Кредитная карта – банковская карта, использование которой позво-
ляет держателю согласно условиям договора с эмитентом осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пре-
делах установленного им расходного лимита, для оплаты товаров и услуг и
(или) получения наличных денежных средств.
Кредитная линия – соглашение (договор) сторон о максимальной сумме кредита, которую заёмщик сможет использовать по мере потребно-
сти в течение обусловленного срока при соблюдении определённых условий.
Кредитная организация – юридическое лицо, созданное в форме хо-
зяйственного общества, имеющее основной целью своей деятельности из-
влечение прибыли, действующее на основании лицензии ЦБ РФ и осу-
ществляющее банковские операции, предусмотренные законом и лицензи-
ей.
Кредитный договор – соглашение сторон, по условиям которого кре-
дитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит)
заёмщику, а тот обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
Кредитование счёта (овердрафт) – кредитование банком расчётного счёта клиента в пределах установленного лимита при недостаточности или отсутствии на нём денежных средств и оплата расчётных документов со счёта, если это предусмотрено условиями договора банковского счёта.
42
Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имуще-
ства и передаче его на основании договора лизинга физическим или юри-
дическим лицам с правом выкупа имущества лизингополучателем.
Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счёт привлечённых или собственных денежных средств приобретает в ходе ре-
ализации лизинговой сделки в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определённую пла-
ту, на определённый срок и на определённых условиях во временное вла-
дение и пользование.
Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга принимает предмет лизинга во времен-
ное владение и пользование за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях.
Ломбардный кредит Банка России – способ рефинансирования кре-
дитных организаций Банком России, представляющий выдачу им кредитов при определённых условиях либо в любой рабочий день по фиксированной ломбардной ставке, либо по результатам ломбардного кредитного аукциона.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация,
имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допусти-
мое сочетание которых устанавливается Банком России.
Непокрытый аккредитив – банк-эмитент предоставляет исполняю-
щему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондент-
ского счёта в пределах суммы аккредитива.
Общие фонды банковского управления – имущественный ком-
плекс, состоящий из имущества, передаваемого кредитной организации в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве об-
щей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим в процессе осуществлении доверительного управления.
43
Операции на открытом рынке – купля-продажа Банком России каз-
начейских векселей государственных облигаций и прочих государствен-
ных ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ними с совершени-
ем позднее обратной сделки.
Операции РЕПО – операции, при которых одна сторона продаёт дру-
гой ценные бумаги, обязуясь выкупить такое же их количество через неко-
торое время по фиксированной цене, превышающей цену продажи. Разни-
ца цен продажи и обратного выкупа определяется ставкой РЕПО.
Отзывной аккредитив – аккредитив, который монет быть изменён или отменён банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.
Переводной вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное предложение векселедателя (трассанта) плательщику (трассату)
уплатить определённую сумму по наступлении оговорённого срока вексе-
леполучателю (ремитенту).
Платёжное поручение – расчётный документ, представляющий собой распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающей его кредит-
ной организации перевести определённую денежную сумму на счёт полу-
чателя средств, открытый в этой или другой кредитной организации.
Платёжное требование – расчётный документ, содержащий требова-
ние кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику
(плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк, либо на основании распоряжения плательщика (с акцептом), либо без его распо-
ряжения (в безакцептном порядке).
Подтверждённый аккредитив – аккредитив, по которому исполня-
ющий банк принял дополнительное к обязательству банка-эмитента обяза-
тельство произвести платёж в соответствии с условиями аккредитива.
44
Покрытый аккредитив – банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (его покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.
Поручительство – по договору поручительства поручитель обязыва-
ется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.
Последующий залог – имущество, уже находящееся в залоге, стано-
вится предметом ещё одного залога в обеспечение других требований.
Представительство кредитной организации – обособленное под-
разделение кредитной организации, создаваемое в целях представления и защиты её интересов на определённой территории и не имеющее права осуществлять банковские операции.
Простой вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное де-
нежное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока пла-
тежа определённую сумму денег владельцу векселя (веселедержателю).
Процессинговый центр – юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое вза-
имодействие между участниками расчётов с использованием карт, иначе говоря, осуществляющее деятельность по сбору, обработке и рассылке участникам карточных расчётов информации по операциям с ними.
Расчётная карта – банковская карта, использование которой позволя-
ет держателю согласно условиям договора с эмитентом распоряжаться де-
нежными средствами, находящимися на его счёте, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и (или)
получения наличных денежных средств.
Расчёты по инкассо – банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счёт клиента на основании расчётных документов осуществляет действия по получению платежа от плательщика.
45
Резервные требования – требования по депонированию кредитными организациями части привлечённых средств в Банке России в соответствии с нормативом обязательных резервов.
Синдицированный кредит – кредит, предоставленный банковским синдикатом за счёт средств участвующих в нём банков.
Сложные проценты – при их расчёте по истечении расчётного пери-
ода на сумму вклада начисляется процент и полученная величина присо-
единяется к сумме вклада. В следующем расчётном периоде процентная ставка применяется уже к новой базе, возросшей на сумму начисленного дохода.
Твёрдый залог – залог имущества, оставляемого у залогодателя с правом или без права пользования им (в том числе с наложением знаков,
свидетельствующих о залоге).
Учёт векселя – покупка банком векселя с дисконтом до срока плате-
жа по нему.
Факторинг – переуступка (продажа) поставщиком продукции (това-
ров, работ, услуг) банку или специализированной компании своих долго-
вых требований к должнику (покупателю) продукции.
Филиал кредитной организации – обособленное подразделение кре-
дитной организации, расположенное вне места её нахождения и осуществ-
ляющее от её имени все или часть операций, предусмотренных в её лицензии.
Финансирование под уступку денежного требования — по догово-
ру финансирования под уступку денежного требования одна сторона (фи-
нансовый агент) передаёт или обязуется передать другой стороне (клиен-
ту) денежные средства в счёт денежного требования клиента (кредитора) к
третьему лицу (должнику), вытекающего из договорных отношений между ними, а клиент уступает или обязуется уступить это требование финансо-
вому агенту.
46
Форфейтинг – инструмент кредитования внешнеторговых сделок,
суть которого состоит в приобретении банком или специализирующейся компанией векселей у фирмы-экспортёра на условиях «без права регресса» на него при неоплате векселя должником.
Чек – ценная бумага, расчётный документ, содержащий ничем не обу-
словленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю.
Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая осуществление расчётов с предприятиями торговли (услуг) по операциям,
совершаемым с использованием банковских карт при реализации ими то-
варов или услуг, а также осуществление операций по выдаче наличных де-
нежных средств держателям карт, не являющимся её клиентами.
47
6.Библиографический список
6.1.Законодательная и нормативная литература
1.Конституция Российской Федерации. – М. : ПРИОР, 2000. – 32 с.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. – М. : Новая волна,
1996.
3.О залоге : ФЗ от 29.05.92. № 2872-1 // Российская газета. № 129 от 06.06.92 г.
4.Об ипотеке (залоге недвижимости) : ФЗ от 16.07.98 № 102-ФЗ в ред. от 30.12.2008 // Российская газета. 1998. № 137.
5. О Центральном банке РФ (Банке России) : ФЗ от 10.07.02 № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. № 127.
6. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности» : ФЗ РФ от 03.02.96 № 17 // Российская газета. 1996. №27.
7. О кредитных историях : ФЗ от 30.12.04 № 218-ФЗ // Российская газета. 2005. № 2.
8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : закон РФ от 23.12.03 № 177-ФЗ // Вестник Банка России. 2004. № 5.
9. О комитете банковского надзора Банком России : положение от 10.08.2004 протокол № 21 // Вестник Банка России. 2004. № 51.
10. Об оценке экономического положения банков : указание ЦБ РФ от 30.04.08 №2005-У // Вестник Банка России. 2008. № 28.
11. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций : ФЗ от 25.02.1999 № 40-ФЗ (в ред. от 07.12.07) // Собрание законодательства РФ. 1999. № 9.
12. О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк РФ : указание
48
Банка России от 16.01.2004 № 1376-У // Вестник Банка России. 2003.
№ 12–13; № 50.
13. О правилах составления и представления отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации : указание от 16.01.04 № 1375-У (в ред. от 19.12.05) // Вестник Банка России. 2004. № 14.
14. О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ: положение ЦБ РФ от 24.04.08 № 318 // Вестник Банка России. 2008. № 29–30.
15. О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц-учредителей (участников) кредитных организаций : положение от 19.03.2003 № 218-П (в ред. от 15.12.06) // Вестник Банка России. 2003. № 24.
16. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций : инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И // Вестник Банка России. 2004. № 15.
17. О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ : положение ЦБ РФ от 05.01.98 № 14-П // Вестник Банка России. 1998. № 1.
18. Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции : положение ЦБ РФ от 21.09.01 № 153 // Бизнес и банки. 2001. № 42.
19. О банковских операциях и других сделках расчётных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчётных кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзо-
49
ра за их соблюдением : инструкция ЦБ РФ от 26.04.06 № 129-И // Вестник Банка России. 2006. № 32.
20. Об обязательных нормативах банков : инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И // Вестник Банка России. 2004. № 11.
21. Об обязательных резервах кредитных организаций : положение ЦБ РФ от 29.03.2004 № 255-П // Вестник Банка России. 2004. № 25; № 43.
22. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах : положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П // Вестник Банка России. 2004. № 7.
23. Об установлении предельного размера расчётов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами : указание ЦБ РФ от 14.11.01 № 1050-У // Вестник Банка России. 2001. № 69.
24. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и при дополнениями : положение ЦБ РФ № 254 от 26.03.2004 г. // Вестник Банка России. 2004. № 28.
25. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организации : положение ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П с изменениями и дополнениями // Вестник Банка России. 2003. № 15.
26. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) : положение ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П // Вестник Банка России. 1998. № 70-71.
27. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) : инструкция ЦБ РФ от 14.09.06 № 28-И // Вестник Банка России. 2006. № 57.
28. О безналичных расчётах в Российской Федерации : положение ЦБ РФ от 30.10.02 № 2-П // Вестник Банка России. 2002. № 74.
29. О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в Российской Федерации : положение ЦБ РФ от 04.04.2003 № 222 // Вестник Банка России. 2003. № 24.
50
6.2. Основная и дополнительная литература
1. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова,
Н. И. Валенцева (и др.) / под ред. деят. науки РФ, докт. экон. наук, профес-
сора О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2008. – 768 с.
2.Банковское дело : учебник / под ред. докт. экон. наук, профессора Г. Г. Коробовой. – М. : Юристъ, 2002. – 751 с.
3.Банковское дело : дополнительные операции для клиентов : учеб-
ник / под ред. профессора А. М. Тавасиева. – М. : Финансы и статистика,
2005. – 416 с.
4. Ольхова Р. Г. Банковское дело : управление в современном банке :
учебное пособие / Р. Г. Ольхова. – М. : КНОРУС, 2008. – 288 с.
5. Банковское дело : современная система кредитования : учеб. посо-
бие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьев, С. Л. Корниенко / под ред. засл.
деят. науки РФ, докт. экон. наук, профессора О. И. Лаврушина. 4-е изд.,
стер. – М. : КНОРУС, 2008. – 264 с.
6.Бюллетень банковской статистики.
7.Журнал «Деньги и кредит».
8.Журнал «Банковское дело».
9.http://www.cbr.ru