- •Страхование
- •2. Первичные функции выделяют страхование как экономическую деятельность из всего пространства финансовых отношений:
- •3. Страхование как система экономических отношений.
- •4. Этапы становления страховых отношений.
- •Страховой рынок, участники страхования.
- •Глава I.
- •Глава II.
- •Глава III.
- •Глава IV.
- •Глава V.
Страхование
10.03.14.
Экономическая сущность страхования.
1. Сущность и основные понятия страхования.
2. Функции и принципы страхования.
3. Страхование как система экономических отношений.
4. Этапы становления страховых отношений.
1. Термин страхование с латинского переводится как беззаботный. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками, за счет страховых премий, а также за счет иных средств страховщика.
Страховая деятельность – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также сфера страховых брокеров, страховых актуариев(лица, обладающие соответствующими мат знаниями и имеющие квалификационный аттестат, кот работают со страховыми компаниями для расчета их тарифов, резервов и инвестиционных проектов, основываясь на вероятностях и теории рисков) по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.
Страховщик – страховая организация (как государственная, так и частная). Она организует формирование и использование страхового фонда. Страховщик вырабатывает условия страхования, принимает на себя обязательства возместить ущерб или выплатить страховую сумму страхователю при наступлении страхового случая.
Страхователь – физическое или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком. Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы и имеет право при наступлении страхового события получить страховое возмещение.
Страховой агент – юридическое или физическое лицо, действующее от имени страховщика по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
Застрахованное лицо – лицо, в жизни или процессе которого должен произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обязательствами его жизни либо затрагивающие сохранность его имущественных прав либо непосредственно имущество.
Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страховых выплат по договору страхования.
Страховой брокер – независимое юридическое или физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию (действует в интересах страхователя).
Объекты страхования:
1. Страхование имущества. Объект страхования – интересы, связанные с владением и распоряжением имуществом, их правомерность в договорах страхования; определяется законом, договором и иными правовыми основаниями;
2. Страхование ответственности. Объект страхования – интересы, связанные с возмещением страхователю причиненного им вреда или имуществу физического лица или юридического;
3. Личное страхование. Объект страхования – интересы, связанные со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и пенсионным обеспечением с временным или постоянным снижением или потерей дохода, связанным с потерей трудоспособности, здоровья или смертью.
2. Первичные функции выделяют страхование как экономическую деятельность из всего пространства финансовых отношений:
1. Рисковая – в рамках которой происходит перераспределение денежных ресурсов между участниками в связи с последствиями случайных страховых событий. Реализуется посредством формирования страхового фонда;(страхователь через страхование перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховую организацию)
2. Предупредительная – реализуется в уменьшении степени риска неблагоприятных событий и сокращению размеров убытка от страховых событий;
3. Сберегательно-накопительная - накопление средств для поддержания приемлемого уровня жизни при утрате трудоспособности и др страховых случаях.
Вторичные функции:
1. Контрольная – заключается в строго-целевом формировании и использовании средств страхового фонда;
2. Инвестиционная – дает возможность участия временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций ;
3. Инновационная- развитие технического прогресса и внедрение новых технологий путем компенсации связанных с этим рисков.
Принципы страхования:
1. Принцип наличия страхового интереса – означает наличие юридически обоснованной заинтересованности страхователя в объекте страхования;
2. Принцип эквивалентности взаимоотношений страховщика и страхователя – означает, что за определенный отрезок времени должно достигаться экономическое равенство между общей суммой премии, уплаченной страхователем за тарифный период и совокупной суммой возмещения, выплаченной страховщиком в связи с наступлением страхового случая;
3. Принцип страхуемости риска – может быть определен как вероятность распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений;
4. Принцип наивысшего доверия сторон – означает предельно четкое изложение фактов, имеющих значение для заключения договора страхования;
5. Принцип контрибуции – призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страхованиях таким образом, чтобы страхователь не смог получить несколько страховых возмещений по одному и тому же страховому событию;
6. Принцип непосредственной причины – заключается в том, что страховщик имеет право возмещать страховой ущерб только от страховых рисков, указанных в договоре страхования.
Задачи страхования: установление принципов и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов.