- •Министерство образования Российской Федерации
- •Хабаровская государственная академия экономики и права
- •Н.В. Корнилова
- •Учебное пособие
- •Хабаровск 2001
- •Оглавление
- •Введение ……………………………………………..………………. 4
- •Глава 1. Юридическая природа страхования ……..………….……. 6
- •Глава 2. Участники страхового обязательства …………………….33
- •Глава 3. Основные страховые понятия ……………………….……74
- •Заключение …………………………………………………………122
- •ВВЕДЕНИЕ
- •Устойчивая система страховых понятий должна стать основой для дальнейшего совершенствования законодательства, регулирующего страховые отношения.
- •Законодательство о страховании еще не сформировалось, а многие положения действующего законодательства нуждаются в совершенствовании. Поэтому все более возрастает значение разработки эффективного механизма для регулирования страховых отношений.
- •Форма страхования, его вид оказывают влияние на содержание страховых понятий. В свою очередь, они и сами влияют друг на друга, находясь в тесной взаимосвязи. Так, страховой случай – это реализованный страховой риск.
- •Установление значения страховых понятий способствует решению и других проблем, возникающих на различных стадиях существования страхового правоотношения.
- •Актуальность изложенных проблем, предоставляющих несомненный научный и практический интерес, предопределила выбор темы учебного пособия.
- •Глава 1. Юридическая природа страхования
- •§ 1. Страхование как экономическая и юридическая категории
- •Глава 2. Участники страхового обязательства
- •§ 1. Страховщик
- •Глава 3. Основные страховые понятия
- •§1. Объект страхового обязательства
- •К выводу о том, что существует три возможных «объекта гражданских правоотношений» (юридический, волевой и материальный), а не только одно фактическое поведение его участников, пришел и О.С. Иоффе.
- •Итак, в качестве объектов гражданских прав ГК РФ называет вещи, иные материальные и нематериальные блага, поведение людей4.
- •Вопрос о понятии интереса исследуется как юридической наукой, так и философией, психологией, экономической теорией и социологией. Спорным является определение правовой природы интереса.
- •Если считать, что интерес есть явление объективное, то он представляет собой не продукт человеческой воли и человеческого сознания, так как они создаются экономическими отношениями людей2.
- •Признавая тот факт, что интерес – явление объективное, нельзя согласиться с приведенными выше аргументами, так как благодаря такой постановке вопроса интерес отождествляется с условиями жизни людей.
- •В свете изложенного, представляется, что нет никаких оснований ограничивать потребности только зависимостью от материальных благ. А отличие интереса от потребности в ином.
- •Возникает вопрос: составляет ли страховой интерес содержание самого субъективного права? В теории гражданского права этот вопрос является достаточно спорным.
- •С.Н. Братусь отрицает возможность включения интереса в содержание субъективного права, отмечая, что интерес сам по себе не является субъективным правом, а его предпосылкой и целью2.
- •Напротив, некоторые авторы утверждают, что интерес есть необходимый и даже ведущий элемент содержания субъективного права4.
- •Наличие страхового интереса предопределяет возможность существования страхового обязательства.
- •Многие годы остается дискуссионным вопрос: что является объектом страхования? Причем немалая роль в значительных разногласиях при определении объекта страхования принадлежит законодателю6.
- •Если проанализировать используемую судом терминологию, то можно обнаружить, что суд апелляционной инстанции употребляет как тождественные понятия «объект страхования» и «предмет страхования», подразумевая под ними застрахованное имущество.
- •Во-первых, материальные ценности и имущественные права есть составляющие более широко понятия имущества. Поэтому их перечисление в качестве самостоятельных объектов страхования представляется излишним.
- •Страховой интерес, будучи единственным объектом страхования, обладает рядом признаков.
- •Страховой интерес должен вытекать из какого-либо правоотношения, то есть быть юридическим.
- •Российское право обязательным условием для интереса выдвигает его юридический характер. Так, в договоре страхования имущества основанием страхового интереса должна быть связь физического или юридического лица с предметом интереса.
- •Недопущение страхования расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников обусловлено тем, что «ибо в таком случае оно в значительной степени утрачивает интерес в организации противодействия террористам»1.
- •Таким образом, на основании вышеизложенного можно прийти к следующим выводам:
- •1) страховой интерес является предпосылкой страхового обязательства;
- •2) страховой интерес приобретает юридическое значение как в личном, так и имущественном страховании;
- •3) объектом имущественного страхования может быть только сам интерес, не имущество. Поэтому необходимо внести соответсвующие изменения в п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 942 ГК РФ;
- •Заключение
- •Корнилова Наталья Викторовна
- •Учебное пособие
- •Редактор Е.Ю. Лаврентьева
122
Заключение
Целью учебного пособия было исследование сущности страховых понятий, выявление проблем, связанных с реализацией положений о них на практике, разработке предложений по совершенствованию законодательства, регулирующего страховые отношения. В ходе достижения данной цели были решены следующие задачи: дано понятие и раскрыта правовая природа и признаки страховых правоотношений; исследованы основания возникновения обязательств по страхованию, выявлены особенности добровольного и обязательного страхования; проанализированы действующие нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, посвященные обязательному страхованию и специальным видам страхования; показано содержание основных страховых понятий, обозначающих основные элементы страховых отношений, существенные условия договора страхования; изучена и обобщена практика применения положений об обязательствах по страхованию; разработаны научно-практические рекомендации по совершенствованию законодательства о страховании с учетом особенностей использования страховых понятий.
Система страхования прошла долгий путь в своем становлении. И все эти годы участники страховых отношений использовали понятия, в которых отражаются все стороны страховых отношений. Сложившаяся система страховых понятий является основой для функционирования всей системы страховых отношений в России.
Проведенное автором исследование предназначено для того, чтобы на основе систематического изложения основных страховых понятий восполнить пробел, обусловленный отсутствием единообразного толкования таких понятий. Устранение указанных пробелов является необходимым условием для эффективного правового регулирования страховых отношений.
По мере изложения материала было показано, что страховые отношения представляют собой диалектическое единство экономического содержания и правовой формы. В работе определено место страховых обязательств в системе обязательств по оказанию услуг.
Было обосновано существование трех групп относительно самостоятельных страховых обязательств: обязательств из договоров страхования; обязательств из договоров, обязательность заключения которых предусмотрена по указанию закона (обязательное страхование); обязательств, возникающих из специальных видов страхования. Кроме того, выделена группа квазидоговорных обязательств, возникающих и осуществляемых в силу закона.
Врезультате рассмотрения особенностей страхового договора признано, что договор страхования является самостоятельным договорным типом, видами которого являются договоры имущественного и личного страхования.
Вработе большое внимание уделено рассмотрению вопроса об участниках страхового обязательства. Были даны понятия страховщика, страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателя, а также высказан ряд предложений по внесению изменений в действующее законодательство. Так, автор приходит к выводу, что участие в согласовании условий договора, а не иные обстоятельства делают лицо страхователем.
Вучебном пособии были детально рассмотрены существующие в законодательстве, в учебной и научной литературе подходы к определению основных страховых понятий как страховые интерес, риск, случай, сумма, премия и срок.
Автором было проведено разграничение между понятиями «объект страхования», «объект страхового обязательства» и «предмет договора страхования», сделан вывод о необходимости единообразного понимания понятий «риск» в рамках существования страхового обязательства.
123
В заключение следует отметить, что мы не рассматривали все существующие страховые понятия, а посвятили свое исследование основным страховым понятиям, которые являются основой для понимания сущности страховых отношений.