- •"Стратегия повышения финансовой доступности в Российской Федерации на период 2018 - 2020 годов" (одобрено Советом директоров Банка России 26.03.2018)
- •Система актов – базовая штука
- •Инструкции и Положения Банка России
- •Банковская система
- •3 Направления банковских услуг:
- •Правовое положение кредитных организаций
- •2 Вида кредитных организаций:
- •Правовое положение Банка России
- •Банковское регулирование и надзор
- •Правовое регулирование банковских услуг по привлечению денежных средств.
- •Размещение денежных средств
- •1. Залог.
- •2. Поручительство
- •3. Банковская гарантия.
3 Направления банковских услуг:
привлечение средств (деньги, иные ценности);
размещение средств;
осуществление расчетов между физиками и юриками.
Из этой классификации можно вывести классификацию операций и сделок, осуществляемых кредитными организациями:
банковские услуги, связанные с привлечением средств (пассивные операции);
банковские услуги, направленные на размещение средств (активные операции);
банковские услуги, опосредующие осуществление расчетов;
прочие услуги банков, не являющиеся банковскими и носящие вспомогательный характер.
Независимость vs подотчетность:
Конституция закрепляет независимость от других органов власти.
Но в Законе о банке России установлена подотчетность Банка России Государственной Думе по важнейшим кадровым и функциональным вопросам.
Банковское регулирование и надзор
Внимание! МЫСЛИ ПАРАЩУКА:
«Гос регулирование делегировано ЦБ, но Правительство все же может издавать некие акты в этой сфере. Также есть система органов которые содействуют (Росфинмониторинг, органы налогового контроля)»
Банковским регулирование, осуществляемое Банком России, - регулирование банковской деятельности в части делегированных ему государством полномочий при помощи системы средств, которые имеют правовую форму и оказывают активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций, в целях поддержания стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизации банковских рисков.
Направления регулирования, осуществляемые ЦБ:
пруденциальное (система правовых норм, в которых закрепляются основанные на прямом методе воздействия средства банковского регулирования, устанавливающие специальные ограничения деятельности кредитных организаций)
валютное
денежно-кредитное (цель – стабильность нац. валюты)
Одно из глобальных направлений деятельности ЦБ – обеспечение ликвидности кредитных организаций.
Общая цель банковского регулирования - минимизация банковских рисков.
Что такое банковский риск?
Это вероятность возникновения финансовых потерь в процессе осуществления банковской деятельности.
Типичные банковские риски: кредитный, страховой, рыночный, фондовый, валютный, процентный, операционный, правовой, стратегический, репутационный риски, а также риск потери ликвидности.
Банковский надзор:
- наблюдение за соблюдением кредитными организациями требований закона и нормативных актов Банка России и применение к ним в нормативно установленных случаях соответствующих мер воздействия.
Способы регулирования: |
Способы надзора: |
Гос регистрация и лицензирование банков, |
наблюдение за соблюдением банками норм законодательства и нормативных актов самого Банка России. В связи с этим ЦБ может: |
предъявление квалификационных требований к руководству и учредителям банков, |
истребовать информацию об их деятельности, |
предъявление требований к внутреннему контролю, управлению банковскими рисками и по противодействию легализации преступных доходов. |
проводить проверки деятельности банков на месте, |
|
применить меры воздействия вплоть до отзыва лицензии. |
ЛИРИКА: Что такое надзор на консолидированной основе?
Это одна из тенденций в мировой практике последних лет, заключающаяся в повышенном внимании к банковским группам и холдингам, предъявлении к ним особенно строгих требований.
В последние годы сделано немало для определения правового положения и регулирования деятельности банковских групп и холдингов, заложены правовые основы консолидированного банковского регулирования и надзора, в том числе с учетом транснациональной составляющей данных объединений. Однако масштаб таков, что существующее регулирование может рассматриваться исключительно как база для дальнейшего развития и углубления влияния на банковские группы и холдинги, без которых сегодняшний рынок банковских услуг уже невозможно представить.