- •1(3). Міжнародні кореспондентські відносини і рахунки банків
- •2. Загальна характеристика строкових операцій
- •5.Загальна характеристика міжнародного акредитива. Фази і сторони-учасники документарного акредитива
- •6(30).Методи хеджування від валютного ризику
- •7.Організація міжнародних лізингових операцій. Переваги і недоліки лізингу.
- •8.Організація міжнародних факторингових операцій
- •9.Учасники гарантійних операцій та взаємовідносини між ними. Типи, форми і види банківських гарантій
- •11(24). Механізм здійснення платежів векселями
- •13.Ввезення валюти в Україну. Відповідальність суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності за порушення валютного законодавства України
- •14.Сутність поруки і банківських гарантій. Цілі і сфера застосування банківських гарантій.
- •18.Сутність та особливості міжнародних торговельних розрахунків
- •21. Ф’ючерсні операції
- •22.Формування кореспондентських відносин
- •23. Механізм платежів пластиковими картками(варіант2)
- •Види кредитних карток
- •25.Короткострокове кредитування в міжнародній торгівлі
- •26.Переваги і недоліки форфейтингу
- •27.Ризики в зовнішньоторговельних операціях
- •28.Порядок оформлення валютних рахунків. Операції на валютних рахунках підприємств
- •29. Способи здійснення міжнародних платежів
- •31.Структурна організація міжнародної банківської діяльності
- •34.Умови платежів за зовнішньоторговельними операціями підприємства
- •35.Організація міжнародних форфейтингових операцій
1(3). Міжнародні кореспондентські відносини і рахунки банків
Міжнародна банківська діяльність заснована на кореспондентських відносинах, які є базою для трансферту грошей, обміну валюти, фінансування міжнародної торгівлі.
Кореспондентом є банк (або фінансова компанія), який представляє в даному регіоні інтереси іншого банку за його рахунок і виконує його фінансові та комерційні доручення.
Кореспондентські міжбанківські відносини — це:
—різноманітні форми співробітництва між двома банками, які ґрунтуються на коректному, чесному та узгодженому виконанні взаємних доручень;
—договірні відносини між банками про здійснення платежів, розрахунків та інших послуг, що їх виконує банк за дорученням і на кошти іншого (згідно з банківським законодавством України).
Предметом кореспондентських відносин є ділові відносини між двома банками.
Кореспондентські відносини актуальні в тому випадку, якщо один банк з метою здійснення своїх операцій хоче користуватися послугами іншого банку.
Наявність широкої мережі кореспондентських рахунків надає банкам можливість:
звернутися за консультацією про торгові і правові правила безпосередньо до партнера у відповідній державі;
додержати довідку про фірми-резиденти цих держав з метою консультації власних клієнтів;
рекомендувати партнера як адресата-референта;
рекомендувати третій особі партнера як уповноваженого з перевірки підписів посадових осіб;
• включити банк-кореспондент як посередника у проведення угод по інкасо або акредитиву та ін.
Кореспондентські відносини дозволяють надавати якісні послуги клієнтам банку відносно здійснення базисних операцій: платіжний оборот; проведення комерційних операцій; платіжний оборот без документів; документарні операції; платежі за чеками; надання гарантій.
Великий банк, обслуговуючи національний або регіональний ринок, водночас допомагає іншим банкам, надаючи послуги їх клієнтам. Малі банки стають кореспондентами великих банків для одержання послуг на головних ринках і спеціалізованої допомоги, в тому числі кредитів. Великі банки стають кореспондентами малих банків для отримання доступу до регіональних ринків. Ці банки обмінюються інформацією щодо послуг, які вони надають, комісійних за ці послуги, книгами підписів, конфіденційними тестовими ключами (методами кодування).
Варто зазначити, що число банків-кореспондентів може бути досить високим. Проте число банківських кореспондентських відносин, супроводжуваних відкриттям кореспондентських рахунків, повинно бути дуже обмеженим, інакше це може зумовити певні ризики. Так, залишки на рахунках в інвалюті схильні до ризику знецінення внаслідок змін валютного курсу. Ведення численних рахунків із невеличкими залишками потребує великих витрат на персонал. Можливі втрати через зміни позичкового відсотка. Угоди про кореспондентські відносини укладаються на тривалі терміни. Тому число банків-кореспондентів повинно відповідати обсягам комерційної діяльності банку.
Рахунки в закордонних банках потребують постійного спостереження за їхнім станом. Тому в умовах ще недостатньо розвинутої інфраструктури це може принести Державному експортно- імпортному банку України додаткові проблеми.
У кореспондентських відносинах вирізняють А- та Б-кореспондентів. Про А-кореспондентів йдеться, коли між національним та іноземним банком існують кореспондентські рахунки як на одно-, так і на двосторонній основі.
Б-кореспонденти не ведуть взаємних рахунків, хоч співробітництво між ними може бути дуже інтенсивним. На відміну від кореспондентських відносин типу А, тут необхідна для виконання безпосередніх доручень третя кредитна установа, як правило, в країні, у валюті якої має бути здійснена оплата. Обмін контрольними документами та особливі домовленості між банками- кореспондентами, які називають також агентськими угодами, уможливлюють, незважаючи на відсутність кореспондентських рахунків, взаємне співробітництво в зовнішньоторговельних операціях.
Міжнародний кореспондентський рахунок — рахунок, на якому відображено розрахунки, здійснені банком однієї країни за дорученням і за рахунок іншої на основі кореспондентської угоди.
Кореспондентські рахунки, за міжнародними розрахунками, поділяють на рахунки ностро і рахунки лоро.
Міжнародний рахунок ностро (італ. nostra conto — наш рахунок):
рахунок, який банк відкриває в своєму іноземному банку- кореспонденті й на якому враховуються всі його витрати і надходження;
кореспондентський рахунок, за яким здійснюються всі операції з виконання кореспондентом доручень банку.
Міжнародний рахунок лоро (італ. loro conto — їхній рахунок):
кореспондентський рахунок з міжнародних розрахунків, який відкривається у вітчизняному банку на ім'я іноземного бан- ку-кореспондента;
рахунок, який відкривається банком-кореспондентом для захисту сум, що видаються або одержаних за дорученням свого кореспондента.
Рахунок лоро може бути також кореспондентським рахунком третього банку, відкритим у банку-кореспонденті даної кредитної установи. В цьому разі він називається востро-рахунком.
Міжнародний рахунок востро (італ. vostro conto — ваш рахунок) — рахунок банку-кореспондента в певній кредитній установі.