- •4. Виды денег и их особенности.
- •5. Денежный оборот и его структура
- •6. Налично-денежный оборот и денежное обращение.Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- •Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты. Денежная масса
- •8.Теории денег.
- •Монетаризм
- •Функциональная теория денег
- •Государственная теория денег
- •11.Понятие денежной системы страны, генезис ее развития.
- •12.Денежные системы отдельных стран.
- •13 Понятия выпуска и эмиссии денег в хозяйственный оборот.
- •14. Причины и сущность инфляции, формы проявления. Закономерности инфляционного процесса.
- •15. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия.
- •16.Причины и особенности проявления инфляции в России.
- •17 Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция.
- •18. Платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регулирования.
- •22. Теории кредита: натуралистическая, капиталотворческая.
- •25. Коммерческий кредит, его эволюция и особенности.
- •26. Государственный кредит
- •27. Потребительский кредит и его особенностей
- •28. Ипотечное кредитование, его особенности
- •Особенности ипотечного кредита
- •29. Другие виды кредитов
- •30. Кредит в международных эк-их отношениях
- •31.Ссудный процент и его роль.
- •32. Основы форм-ия уровня ссудного %. Границы ссудного % и источники.
- •33, 54 Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики.
- •34,50Кредитные риски и кредитоспособность физических и юридических лиц.
- •35,51Способы обеспечения кредитов.
- •36,52.Управление кредитным процессом.
- •38.Виды банков.
- •39,57Центр-е банки и основы их деятельности. Функции цб.
- •40,59Основы денежно-кредитной (д-к) политики цб
- •41,60.Органы управления и структура Центрального Банка рф.
- •42,61Коммерческие банки: типы и функции.
- •43.Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги).
- •44,65 Ликв-ть коммерческого банка, управление ликвидностью.
- •46,67 Основы банковского менеджмента и маркетинга.
- •47,69М/ународные финансовые и кредитные институты. Валютная политика, валютное законод-во и валютный контроль.
- •48.Международные расчеты.
- •49,71Международные кредитные отношения
- •55.Особенности построения банковской системы рф
- •56Типы банковских систем.
- •58Пассивные и активные операции центрального банка.
- •62Организационная и управленческая стр-ра кб
- •63Пассивные и активные операции коммерческого банка.
- •64Организация кредитования в коммерческом банке.
- •72 Мировые валютные, кредитные и финансовые рынки.
1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
Деньги – экон-ая категория, в к-ой проявляются и при участии к-ой строятся общ-ые отношения: деньги выступают в качестве сам-ой формы меновой ст-ти, средства обращения, платежа и накопления. В совр-ых условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предп-ий, гос-ых и др.органов, в различных сферах экон-ой деят-ти деньги исп-ся при: • определении цен и реал-ии товаров и услуг; • опред-ии себест-ти прод-ии и величины приб.; • оплате труда; • состав-ии и исполнении бюджетов; • осущ-ии кред-ых и расчетных опер-ий; • осущ-ии опер-ий с ц.б.; • сбережении и накоплении в качестве ср-ва; • оценке объема рес-ов, участ-их в процессе произ-ва. Деньги возникают при опред-ых условиях осущ-ия произ-ва и экон-их отношений в обществе и способ-ют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экон-их отношений изм-ся и особ-ти функцион-ия денег. К непосредственным предпосылкам появления денег отн-ся: • переход от натур-ого хоз-ва к произ-ву товаров и обмену товарами; • имущ-ое обособление произв-ей товаров – собств-ов изготов-ой прод-ии. В первоначальный период существования челов-ого общества господствовало натур-ое хоз-во. Постепенно в интересах увеличения производства, происходила специализация людей на изготовлении опред-ых видов прод-ии. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции. Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изгот-ия прод-ии для удовлет-ия собст-ых потреб-ей хозяйс-его субъекта развивалось произв-во прод-ии для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции. Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на др.или реализовать товары за деньги. Непосредственный обмен товара на товар м.б. лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, к-ый предлагается к обмену др.стороной. След-но, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возм-ти обмена товаров. Соблюдение требований эквивалентности обмена предпол-ет измерение ст-ти товаров исходя из затрат труда на их изгот-ие. Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало испол-ие сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи. Переход от натур-ого хоз-ва к товарному, а также требование соблюдения эквивал-ти обмена обусловили необход-ть появления денег, без участия к-ых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производ-ой специал-ии и имущ-ой обособл-ти товаропроизводителей. Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях к-ого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это способствовало дальнейшему развитию специал-ии произв-ва и повышению его эфф-ти. Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т-Д). второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т). В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Сущность денег характ-ся их участием в: • осущест-ии разл-ых видов обществ-ых отн-ий; сущ-ть денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экон-их отношений в обществе и изменения самих денег; • распред-ии ВНП, в приобретении недвиж-ти, земли; • опред-ии цен, выраж-их стоимость товаров. Также, сущность денег характер-ся тем, что они: • служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и др. ценности. • улучшают условия сохранения стоимости.
2. Сущность и функции денег
При производстве в современном мире миллионов видов продуктов деятельности людей деньги позволяют приравнять любой товар к своей стоимости, а затем продать его и купить на вырученные деньги любой другой необходимый товар.
Сущность денег состоит в том, что они служат необходимым активным элементом экономической деятельности общества и являются всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости.
Определение денег базируется на основе выполняемых ими функций: деньги - это мера стоимости, средство обращения, средство сбережения, средство платежей, мировые деньги.
Деньги как мера стоимости позволяют выразить стоимость любого товара (его цену) в национальной валюте и мировых валютах.
Деньги как средство обращения используются для оплаты товаров и услуг.
Деньги выполняют функцию сбережения или сохранения стоимости, а также накопления стоимости.
Деньги служат средством платежа. Юридические лица осуществляют платежи в основном с помощью безналичных денег. Физические лица - с помощью наличных и безналичных денег.
Функция мировых денег проявляется на мировом рынке в экономических взаимоотношениях с другими странами.
Выделим три главные функции денег:
- мера стоимости;
- средство обращения (поглощает функции платежа и мировых денег);
- средство сбережения.
3. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики
С помощью рынка и денег устанавливается цена любого товара или услуги, производится оплата труда и предпринимательской способности, приобретаются рес-сы, уплачиваются налоги и социальные пособия. Деньги и сами по себе являются самовос-ся капиталом (напр., в банке в виде депозита). Именно благодаря деньгам осуществляется кругооборот доходов, ресурсов, продуктов и услуг в современной рыночной экономике, т.е. осуществляется воспроизводство товаров и услуг. За каждый ресурс, товар или услугу производитель напрямую или через посредника-продавца получает в качестве оплаты деньги, на которые он приобретает необходимые для продолжения производства ресурсы, товары или услуги. В рыночной эк-ке роль денег велика и обширна: - деньги - активный элемент рыночной экономики; - деньги в рыночной экономике - капитал, способный приносить прибыль; - деньги участвуют в перераспределении национального дохода, в том числе, через бюджеты и внебюджетные фонды; - деньги - один из основных инструментов денежно-кредитной политики государства; - деньги - товар, стоимость которого определяется на денежном рынке; - деньги обеспечивают высокую скорость платежей, в том числе в режиме прямого времени, безопасность платежей и расчетов (безнал-ые деньги); - совр-ые деньги обесп-ют глобал-ию мировой эк-ки; - деньги - один из самых точных индикаторов состояния национальной экономики (стаб-ть курса нац-ой валюты); - деньги - средство рег-ой интеграции гос-в (зона евро, зона доллара, зона юаня, зона рубля и т.д.) - деньги развиваются как экон-ая категория, умножая свои виды, функции и роль экономике; - повышается инвестиционная роль денег. В России курс рубля постепенно стабилизируется. Но пока рубль не выполняет в полном объеме все основные функции денег: - рубль не является надежным средством сбережения (обесценивается из-за инфляции, процентные ставки в банках по частным вкладам ниже уровня инфляции); - не является единственной наличной валютой на рынке России (в нарушение законодательства широкое хождение имеют наличные доллары США и евро); - рубль пока остается только частично конвертируемой валютой и не относится к общепризнанным мировым валютам (доллар, евро, иена и др.).
4. Виды денег и их особенности.
Деньги в настоящее время существуют в виде наличных и безналичных денег. Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов. Иногда к наличным деньгам относят также чеки и пластиковые карты. Однако чеки и пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они не могут выполнять всех функций денег и поэтому не являются наличными деньгами. Казначейские билеты - это вид денег, выпускаемых государствами для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии. Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) - это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира. Банкноты появились в XVII веке. Вначале банкноты выпускали почти все коммерческие банки в виде векселей (долговых расписок). Золотые и серебряные монеты, за малым исключением, длительное время хранились у банкиров. И банкиры стали выдавать ими ссуды под проценты. Для удобства и расширения хождения своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так появились банкноты. С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, т.е. денег, банки стали выдавать ссуды своими банкнотами (отсюда название - кредитные деньги). Со временем во всех странах право выпуска в обращение банкнот с целью дальнейшего повышения их надежности перешло в законодательном порядке исключительно к центральным банкам. После этого банкноты приобрели функцию национальных и мировых денег. В настоящее время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, т.е. государства. Бумажные деньги, не обеспеченные золотым запасом, получили название фидуциарных денег. А денежная система - фидуциарной. В настоящее время к ним относятся все банкноты.
Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.Чек - это ср-во получ-ия нал-ых денег с текущего счета в банке, ср-во обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов. Пластиковая карта - это именной документ (в т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах. Чековые счета в банках являются деньгами, поскольку в любой момент могут быть обращены в наличные деньги. Кроме того, в литературе существует понятие «почти деньги» или «квазиденьги». К ним относятся активы, к-ые м.б. быстро превращены в деньги и введены в ден-ое обращение. Это сберегат-ые счета, срочные вклады, депозитные и сберегат-ые сертификаты, краткосрочные государ-ые ценные бумаги. Понятие «почти денег» размыто и точно не определено. В их число иногда включают и векселя надежных банков, в частности Сбербанка и Внештогбанка. В российской литературе используется также понятие суррогатных денег. К ним относят ненадежные векселя фирм, корпоративные ценные бумаги, дебиторскую задолженность банкам и т.д. Деньги являются полноценными деньгами только в том случае, если они выполняют все функции денег. Надежность и полноценность денег определяется в настоящее время, главным образом, уровнем экономического развития страны или группы стран (евро), выпускающих эти деньги. Безналичные деньги и безналичные расчеты вытесняют во всех развитых странах наличные деньги и налично-денежные расчеты. В США наличными деньгами получают заработную плату всего несколько процентов наемных работников. Преимущества безналичных денег и безналичных расчетов следующие: - сокращение издержек обращения; - ускорение денежного оборота; - удобство; - безопасность; - прозрачность безналичных расчетов (трудно сокрыть расчетную операцию от налоговых служб). В России доля наличного денежного обращения пока велика и составляет около одной трети всего денежного обращения. Главная причина - значительный сектор теневой экономики (по разным оценкам - 25-50%) и криминализация экономики. Другая причина - долларизация экономики. Расчеты по крупным покупкам население осуществляло и осуществляет в долларах США и в евро. Поддерживают хождение наличных долларов и евро в России высокая инфляция и значительный импорт товаров.