- •Рецензенты:
- •Русинов ю.Ю.
- •Содержание
- •Глава 1. Гражданское право как отрасль права. Гражданское законодательство 9
- •Глава 2. Гражданское правоотношение 32
- •Глава 3 . Граждане как субъекты гражданского права 42
- •Глава 4 . Юридические лица 51
- •Глава 9. Представительство 113
- •Глава 10. Право собственности и иные вещные права 127
- •Глава 11. Защита права собственности и других вещных прав 143
- •Предисловие
- •Глава 1. Гражданское право как отрасль права. Гражданское законодательство
- •1.1. Понятие гражданского права
- •1.2. Предмет гражданского права
- •1.3. Метод гражданского права
- •1.4. Принципы гражданского права
- •1.5. Система гражданского права
- •1.6. Отграничение гражданского права от смежных отраслей права
- •1.7. Гражданское законодательство и его система
- •1.8. Действие гражданского законодательства
- •1.9. Применение гражданского законодательства
- •1.10. Аналогия закона и аналогия права
- •Глава 2. Гражданское правоотношение
- •2.1. Понятие гражданского правоотношения и его особенности
- •2.2. Содержание и форма гражданского правоотношения
- •2.3. Субъекты и объекты гражданского правоотношения
- •2.4. Состав участников гражданского правоотношения
- •2.5. Объекты гражданских правоотношений
- •2.6. Виды гражданских правоотношений
- •2.7. Основания гражданских правоотношений. Классификация юридических фактов
- •Глава 3 . Граждане как субъекты гражданского права
- •3.1. Понятие гражданской правосубъектности. Правоспособность граждан
- •3.2. Дееспособность граждан. Эмансипация
- •3.3. Опека и попечительство
- •3.4. Имя и место жительства гражданина. Акты гражданского состояния
- •3.5. Безвестное отсутствие. Объявление гражданина умершим
- •Глава 4 . Юридические лица
- •4.1. Понятие и признаки юридического лица
- •4.2. Правосубъектность, возникновение и прекращение правоспособности юридического лица, органы юридического лица
- •4.3. Способы образования и государственная регистрация юридических лиц
- •4.4. Порядок прекращения деятельности юридического лица
- •4.5. Классификация юридических лиц, их организационно-правовые формы
- •4.6. Филиалы и представительства юридических лиц
- •Глава 5. Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования как субъекты гражданского права
- •5.1. Гражданская правоспособность государства и публично-правовых образований
- •5.2. Участие государства и публично-правовых образований в гражданском обороте
- •Глава 6 . Объекты гражданских прав
- •6.1. Понятие и юридическая классификация вещей
- •6.2. Деньги и ценные бумаги как объект гражданских прав
- •6.3. Имущество, результаты творческой деятельности, информация как объекты гражданских прав
- •6.4. Работы и услуги, личные нематериальные блага
- •Глава 7 . Сделки
- •7.1. Понятие и виды сделок
- •7.2. Условия действительности сделок
- •7.3. Недействительность сделки
- •7.4. Оспоримые и ничтожные сделки
- •7.5. Порядок и последствия признания сделок недействительными
- •Глава 8. Осуществление и защита гражданских прав. Сроки осуществления и защиты гражданских прав
- •8.1. Понятие и способы осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей
- •8.2. Пределы осуществления гражданских прав. Понятие «злоупотребление правом»
- •8.3. Понятие, формы, способы защиты гражданских прав
- •8.4. Понятие, исчисление и виды сроков
- •8.5. Сроки осуществления гражданских прав и исполнения гражданских обязанностей
- •8.6. Исковая давность
- •Глава 9. Представительство
- •9.1. Понятие и виды представительства. Полномочия представителя
- •9.2. Основания возникновения представительства
- •9.3. Понятие и виды доверенностей
- •9.4. Требования, предъявляемые к доверенности
- •9.5. Прекращение доверенности
- •Глава 10. Право собственности и иные вещные права
- •10.1. Понятие и признаки вещного права. Право собственности в системе вещных прав
- •Ограниченные вещные права.
- •10.2. Понятие и содержание права собственности. Правомочия владения, пользования, распоряжения
- •10.3. Формы и виды права собственности, прекращение права собственности
- •10.4. Право общей собственности. Общая долевая собственность. Общая совместная собственность
- •10.5. Ограниченные вещные права
- •Глава 11. Защита права собственности и других вещных прав
- •11.1. Система гражданско-правовых средств защиты права собственности и других вещных прав
- •11.2. Иск об истребовании имущества собственника (титульного владельца) из чужого незаконного владения (виндикационный иск)
- •11.3. Иск об устранении нарушений, не связанных с лишением владения (негаторный иск)
- •11.4. Иск о признании права собственности (титульного владения)
- •Глава 12. Возникновение, исполнение, изменение и прекращение обязательств
- •12.1. Понятие, система, виды, основания возникновения обязательств
- •12.2. Понятие и принципы исполнения обязательств
- •12.3. Субъекты исполнения обязательств
- •12.4. Предмет, способ, место, срок исполнения обязательства
- •12.5. Понятие и основания изменения и прекращения обязательств
- •12.6. Отдельные способы прекращения обязательств
- •Глава 13. Обеспечение исполнения обязательств
- •13.1. Понятие и способы обеспечения исполнения обязательств
- •13.2. Отдельные способы обеспечения исполнения обязательств
- •Глава 14. Гражданско-правовой договор
- •14.1. Понятие и значение договора. Свобода договора
- •14.2. Содержание и форма договора
- •14.3 Виды договоров
- •14.4. Заключение договора
- •14.5. Основания и порядок изменения и расторжения договора
- •Глава 15. Гражданско-правовая ответственность
- •15.1. Понятие гражданско–правовой ответственности
- •15.2. Формы и виды гражданско-правовой ответственности
- •15.3. Ответственность за отдельные виды правонарушений
- •15.4. Основания и условия гражданско-правовой ответственности
- •Глава 16. Договор купли - продажи
- •16.1 Понятие и общие положения договора купли-продажи
- •16.2. Договор розничной купли-продажи
- •16.3. Договор купли-продажи недвижимости
- •16.4. Договор продажи предприятия
- •Глава 17. Договор поставки, контрактации и энергоснабжения
- •17.1. Понятие и содержание договора поставки товаров
- •17.2. Договор поставки товаров для государственных нужд
- •17.3. Понятие договора контрактации
- •17.4. Понятие и содержание договора энергоснабжения
- •Глава 18. Договоры мены, дарения, ренты
- •18.1. Понятие и элементы договора мены
- •18.2. Понятие и элементы договора дарения
- •18.3. Понятие и виды договора ренты
- •Глава 19. Договоры о пользовании имуществом
- •19.1. Понятие и общие положения договора аренды
- •19.2. Договор проката
- •19.3. Договор аренды транспортных средств
- •19.4. Договор аренды зданий и сооружений
- •19.5. Договор аренды предприятий
- •19.6. Договор финансовой аренды (лизинга)
- •19.7. Договор ссуды
- •19.8. Наём жилых помещений
- •Глава 20. Договор подряда и возмездное оказание услуг
- •20.1. Понятие и общие положения договора подряда
- •20.2. Договор бытового подряда
- •20.3. Понятие и элементы договора строительного подряда
- •20.4. Договор подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, его элементы и содержание
- •20.5. Договор на производство подрядных работ для государственных нужд
- •20.6. Договор возмездного оказания услуг. Понятие, элементы, содержание договора возмездного оказания услуг
- •Глава 21. Транспортные договоры
- •21.1. Договор перевозки груза, его основные элементы
- •21.2. Договоры перевозки пассажира и багажа
- •21.3. Понятие экспедиционных обязательств
- •Глава 22. Договор хранения
- •22.1. Понятие и особенности договора хранения
- •22.2. Виды договора хранения
- •Глава 23. Обязательства по оказанию юридических услуг
- •23.1. Договор поручения
- •23.2. Договор комиссии
- •23.3. Агентский договор
- •23.4. Понятие и правовые основания доверительного управления имуществом
- •Глава 24. Страхование
- •24.1. Договор имущественного страхования
- •24.2. Договор личного страхования
- •Глава 25. Заем и договоры о предоставлении денежных средств
- •25.1. Договор займа
- •25.2. Кредитный договор
- •25.3. Договор финансирования под уступку денежного требования
- •Глава 26. Обязательства, возникающие в сфере банковского обслуживания
- •26.1. Договор банковского вклада
- •26.2. Договор банковского счета
- •26.3. Правовое регулирование расчетов
- •Глава 27. Обязательства вследствие причинения вреда
- •27.1. Понятие, основания, условия и общая характеристика обязательства, возникающего вследствие причи-нения вреда
- •27.2. Ответственность, вытекающая из обязательств из причинения вреда
- •27.3. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина
- •Глава 28. Наследственное право
- •28.1. Общие положения о наследовании. Основные понятия наследственного права
- •28.2. Наследование по завещанию
- •28.3. Отмена, изменение, толкование и исполнение завещания
- •28.4. Завещательный отказ и завещательное возложение
- •28.5. Наследование по закону
- •28.6. Приобретение наследства
- •394087, Воронеж, ул. Мичурина 1
Глава 26. Обязательства, возникающие в сфере банковского обслуживания
26.1. Договор банковского вклада
По договору банковского вклада, который именуется также депозитом, одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК).
Договор банковского вклада - реальный договор, так как права и обязанности у сторон возникают только после передачи денежных средств во вклад. Банк за использование вклада выплачивает определенные в соглашении проценты, а если такое условие отсутствует, то вознаграждение вкладчика устанавливается на основании закона, т.е. договор всегда носит возмездный характер. После получения вклада у банка появляются определенные права и обязанности, напротив, вкладчик обладает исключительно правами и не несет никаких обязанностей, поэтому договор банковского вклада является односторонним.
В договоре банковского вклада одной из сторон являются банк, а в некоторых случаях и иные кредитные организации, другой стороной - юридическое или физическое лицо, именуемое вкладчик.
Банком признается кредитная организация, которая проводит банковские операции, круг которых определен в выданной ему лицензии ЦБР. Иные кредитные организации представляют собой небанковские кредитные организации, которые на основании лицензии ЦБР осуществляют отдельные банковские операции, например, либо расчетные, либо депозитные и кредитные операции. Вкладчиками могут быть любые лица: физические и юридические независимо от организационно-правовой формы и государственной принадлежности. Физические лица должны обладать полной дееспособностью, исключение закон устанавливает для несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет, которые наделены ст. 26 ГК правом самостоятельно вносить в банки вклады и распоряжаться ими. Ограниченно дееспособные заключают такие договоры с согласия попечителя.
Статья 836 ГК предусматривает простую письменную форму для договоров данного вида. Кредитная организация в подтверждение внесения вклада физическим лицом вправе выдать сберегательную книжку или сберегательный сертификат, а юридическому лицу - депозитный сертификат.
Сберегательная книжка может быть именной или на предъявителя и должна содержать наименование и место нахождения банка (если вклад внесен в филиал, то его наименование), номер счета, на котором отражается вклад, сумму вклада и процентов, зачисленных на счет и списанных с него, остаток денежных средств на счете. Все операции по счету банк проводит только при предъявлении книжки. При утере или приведении в негодность именной сберегательной книжки вкладчик, направив в банк заявление, получает новую книжку. Сберегательный (депозитный) сертификат, являясь ценной бумагой, удостоверяет право вкладчика (держателя сертификата) получить по истечении установленного срока сумму внесенного вклада и обусловленных в сертификате процентов. Отличие сберегательного сертификата от депозитного состоит в том, что держателем первого может быть только физическое лицо, а второго - только юридическое. Сертификаты бывают именными или предъявительскими. Они обращаются по правилам, установленным для ценных бумаг. Передача сертификата на предъявителя производится путем его вручения новому владельцу, именной сертификат передается путем заключения договора цессии. Поскольку владельцами сберегательных сертификатов могут быть только физические лица, а депозитных - юридические, следует признать, что они могут передаваться только соответствующим субъектам.
По субъекту различаются вклады юридических лиц и вклады физических лиц. Договоры банковского вклада с физическим лицом являются публичными договорами, от заключения которых банк может отказаться только при отсутствии возможности предоставить соответствующие услуги. Банк обязан принимать вклады от граждан на одинаковых условиях, объявленных им для вклада данного вида, не может оказывать предпочтение одним по отношению к другим. Еще одной особенностью вкладов физических лиц является обязанность банка выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика. Договор не может лишать (ограничивать) гражданина этого права, и при включении такого условия в договор он считается ничтожным. В тех случаях, когда вклад возвращается до окончания срока, указанного в договоре, ему выплачивают проценты, установленные для вкладов до востребования, если в договоре не предусмотрен иной размер процентов.
Юридическим лицам, как правило, в договоре не предоставляется право истребования вклада до окончания установленного срока. В отличие от физических лиц им запрещено перечислять денежные средства, внесенные во вклад, другим лицам, что прямо закреплено ст. 834 ГК. Действующие нормативные акты в области осуществления безналичных расчетов на территории РФ также предусматривают, что денежные средства с депозитных счетов подлежат перечислению на расчетный (текущий) счет юридического лица, после чего оно вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.
По сроку внесения различают вклады до востребования и срочные вклады, которые, в свою очередь, имеют множество подвидов. По вкладу до востребования банк обязан выдать денежную сумму по первому требованию вкладчика. По таким вкладам обычно выплачиваются минимальные проценты. Статья 838 ГК допускает возможность изменения банком размера процентов по вкладам до востребования, проценты могут быть как увеличены, так и уменьшены. В последнем случае проценты по новой ставке начисляются на сумму внесенного ранее вклада через месяц после получения вкладчиком соответствующего уведомления. В договоре может содержаться условие, которое запрещает изменять процентную ставку или применять ее в отношении ранее сделанного вклада. Вклады до востребования, как правило, являются пополняемыми.
К срочным относятся вклады, вносимые на определенный срок, а также вклады, срок которых обусловлен наступлением предусмотренных в договоре обстоятельств. Срочные вклады могут модифицироваться во вклады до востребования. Это происходит при истечении срока вклада или невостребовании его вкладчиком, другими словами, договор пролонгируется на неопределенный срок, а также в случаях, когда законом или договором вкладчику предоставлено право досрочно получить денежную сумму, размещенную во вкладе. В последнем случае ему выплачиваются проценты в размере, установленном для вкладов до востребования, если стороны в договоре не определили иное. По срочным вкладам не допускается изменения размера процентов в одностороннем порядке. Исключение может быть предусмотрено только законом, а в отношении юридических лиц также договором.
В ст. 842 ГК предусмотрена возможность заключения договора банковского вклада в пользу третьего лица. По общему правилу такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им первого требования к банку или выражения своего намерения воспользоваться вкладом иным способом (направление в банк карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами во вкладе и т.д.). В договоре банковского вклада могут быть предусмотрены и иные правила. Так, очень распространены целевые вклады на детей, которые представляют собой условный вклад в пользу третьего лица, поскольку в соответствии с его условиями ребенок может воспользоваться вкладом по достижении 16 лет. Существенным условием такого договора является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад; в противном случае он считается незаключенным. Поэтому согласно ст. 842 ГК договоры в пользу не существующего на момент заключения договора юридического лица или умершего к этому моменту гражданина, или еще не родившегося ребенка являются ничтожными. Правами вкладчика до момента выражения третьим лицом намерения воспользоваться вкладом в полной мере обладает лицо, заключившее договор. Оно может изменить условия договора или прекратить его.
Банк принимает от вкладчика денежные средства и размещает их во вклад, который может периодически пополняться. Банк не вправе отказаться от получения таких сумм, если указаны реквизиты счета вкладчика и если это прямо не запрещено договором банковского вклада (например, ввиду незначительности суммы). Получив от вкладчика сумму вклада, банк должен открыть депозитный счет и зачислить на него эту сумму.
Банк обязан выплачивать вкладчику проценты за пользование его денежными средствами. Размер процентов определяется сторонами в договоре исходя из банковских тарифов, размер которых зависит от суммы и срока вклада. Даже при отсутствии такого условия, договор не становится безвозмездным, а процентная ставка согласно ст. 838 ГК определяется исходя из учетной ставки банковского процента, существующей в месте жительства (месте нахождения для юридических лиц) вкладчика. Одной из основных обязанностей банка является возврат суммы вклада и начисленных процентов вкладчику по истечении срока вклада, а в предусмотренных законом или договором случаях - и при досрочном возвращении вклада.
Договор банковского вклада прекращается по основаниям, предусмотренным ГК, другими законами, иными правовыми актами или договором. Перечень общих оснований прекращения обязательств содержится в гл. 26 ГК, к ним, например, относится ликвидация банка или вкладчика - юридического лица, отзыв у банка лицензии, разрешающей ему привлечение денежных средств во вклады, истечение срока действия договора.