- •Раздел II банковские операции (сделки)
- •Тема 4. Банковский счет
- •Раздел II. Банковские операции (слелки)
- •Тема 4 банковский счет
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (саслкя)
- •Тема 4. Банковский счет
- •Тема 4. Банковский счет
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 5 банковский вклад
- •Тема 5. Банковский вклад
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 5. Банковский вклал
- •Раздел II, Банковские операции (сделки)
- •Раздел II Банковские операции (сделки)
- •Тема 5. Банковский вклад,
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 6 банковский кредит
- •Тема 6. Банковский кредит
- •Раздел II Банковские операция (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (саслки)
- •Тема 6. Банковский крСаИт
- •Раздел II. Банковские операция (сделки)
- •Тема 6. Банковский кредит
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7 способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств _______ в банковских сделках
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств д банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств
- •Раздел II. Бянковскяс операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств . В банковских сделках
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Тема 8 безналичные расчеты
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Расчеты по инкассо
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
Раздел II. Банковские операции (сделки)
Закон (ст. 369 ГК РФ) возлагает на принципала обязанность1 уплатить гаранту вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Неисполнение принципалом данной обязанности не влияет на действительность банковской гарантии.
Бенефициаром является лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия. Таковым (в силу той же ст. 368 ГК РФ) является кредитор по обязательству, в обеспечение которого выдается банковская гарантия.
Гарантом является лицо, принявшее на себя обязательства по банковской гарантии. В качестве гаранта могут выступать только три разновидности организаций:
банк;
иная кредитная организация7;
страховая организация.
Таким образом, в отличие от поручительства закон прямо ограничивает круг субъектов, которые могут выступать в качестве гарантов по банковской гарантии.
Право банка выступать в качестве гаранта по банковской гарантии прямо следует также и из ст. 5 Закона о банковской деятельности. При этом банковская гарантия отнесена собственно к банковским операциям, т.е. выдача банковской гарантии возможна только при наличии банковской лицензии.
218. В законодательстве существуют правила, согласно которым право выдачи гарантий предусмотрено в отношении ряда других организаций. Так, например, обстоит дело с Федеральным фондом поддержки малого предпринимательства, который имеет право выдавать гарантии в соответствии с постановлением Правительства РФ от 12 апреля 1996 г. №424.
В связи с этим, а также в связи с тем, что гражданское законодательство (ст. 329 ГК РФ) устанавливает возможность сторон создавать способы обеспечения, прямо не предусмотренные законом, в литера-
Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств д банковских сделках
туре был сделан вывод о возможности выдавать гарантии (аналогичные банковским) не только банкам, но также и другим субъектам гражданских правоотношений'.
Данная точка зрения представляется дискуссионной; Выдача банковских гарантий отнесена банковским законодательством к лицензируемым банковским операциям. Толкование правил ст. 329 ГК РФ должно осуществляться не абстрагированно от других норм законодательства, а в совокупности с ними, в данном случае в совокупности с ограничительными нормами банковского законодательства. Этот подход должен превалировать над чисто терминологическим, исходящим из омонимичности термина «гарантия» в различных нормативных актах. В этом смысле представляется правильным понимать термин «гарантия», содержащийся, например, в упомянутом выше постановлении Правительства от 12 апреля 1996 г. № 424, как синоним поручительства.
Независимость банковской гарантии
219. Законодательство устанавливает независимость банковской гарантии от основного, обеспечиваемого банковской гарантией обязательства. В соответствии со ст. 370 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от обязательства, в обеспечение которого выдана банковская гарантия (основного обязательства). При этом специально подчеркивается, что даже ссылка на основное обязательство, содержащаяся в тексте гарантии, не влияет на независимость банковской гарантии.
Итак, с одной стороны, банковская гарантия выдается в обеспечение основного обязательства, с другой стороны, она независима от того же основного обязательства. Из этого следует, что, несмотря на независимость банковской гарантии, между двумя этими обязательствами существует определенная взаимосвязь. Поэтому понятие независимости банковской гарантии не должно вводить в заблуждение (типа абсолютной независимости) и правильное понимание независимости необходимо для
7 Использование термина «кредитная организация», а не «кредитное учреждение», к которому апеллирует ГК РФ, представляется более корректным с точки зрения банковского права (см. 12).
126
См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. М.: Юридическая фирма «Контракт»; Инфра-М, 1997. С. 620; Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. С. 254.
127
ш
Раздел Л. Банковские операция (сделки)
понимания сути банковской гарантии и прав и обязательств уча* стников правоотношений по ней.
220. Независимость банковской гарантии состоит в следующем.
Первое. Гарант не отвечает за исполнение принципалом основного обязательства. Напротив, гарант отвечает за уплату указанной в гарантии суммы в соответствии с условиями, указанными в самой же гарантии.
Второе. При направлении гаранту требования об уплате бе^ нефициар не обязан доказывать факт неисполнения основного обязательства. При направлении гаранту требования об уплате бенефициар должен лишь приложить к требованию те документы, которые предусмотрены в тексте самой гарантии.
Несмотря на то что документы, которые должны быть приложены к требованию бенефициара в соответствии с условиями гарантии, могут свидетельствовать именно о неисполнении принципалом основного обязательства, между приложением требуемых документов и доказательством факта неисполнения наличествует существенная разница В частности, могут существовать обстоятельства, в силу которых принципал не отвечает за неисполнение основного обязательства, но это не будет иметь значения для банковской гарантии, в отношении которой законодательством предусмотрен принцип достаточности представления документов, а не доказательства факта неисполнения
Третье. Действительность банковской гарантии не зависит от действительности основного обязательства. Соответственно, с одной стороны, банк-гарант не обязан исследовать вопрос о действительности основного обязательства (и не несет рисков, связанных с таким исследованием), а с другой стороны, бенефициар принципиально вправе требовать платежа от гаранта даже при прекращении (недействительности) основного обязательства, обеспеченного банковской гарантией.
Четвертое. Банк-гарант, уплативший бенефициару против предусмотренных банковской гарантией документов, считается исполнившим свое обязательство должным образом, не несет ответственности перед принципалом и получает право на воз-
128
г
-I
I