31. Кредитный договор: предмет, юридическая характеристика, правовое регулирование. Исполнение договора. (глава 42 параграф 2)

в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Кредитный договор является родовым понятием по отношению к договору займа. Поэтому, с одной стороны, ему присущи черты заемного обязательства, с другой — ряд особенностей.

Во-первых, кредитный договор в отличие от договора займа является консенсуальным.

Во-вторых, он относится к двусторонне обязывающим. На кредиторе лежит обязанность выдать кредит, а на заемщике — обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Каждой указанной обязанности противостоит определенное правомочие.

В-третьих, кредитный договор является возмездным. За пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с представлением кредита.

В-четвертых, в кредитном договоре присутствует специальный субъектный состав. Так, на стороне кредитора может выступать лишь банк или иная кредитная организация. В соответствии с Законом о банках и банковской деятельности кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В качестве заемщика в кредитном договоре может выступать любое лицо без каких-либо ограничений.

В-пятых, объектом кредитного договора могут быть только деньги. Вещи, определяемые родовыми признаками, как это имеет место в договоре займа, предметом кредитного договора быть не могут.

В-шестых, договор займа должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность (ст. 820 ГК РФ), тогда как несоблюдение простой письменной формы в договоре займа имеет иные последствия (п. 1 ст. 161 Кодекса).

В-седьмых, кредитный договор относится к категории договоров присоединения (ст. 428 ГК РФ). Банки и иные кредитные организации разрабатывают проформы кредитных договоров, которые, как правило, не подлежат каким-либо изменениям со стороны заемщика.

32. Товарный и коммерческий кредит: понятие и сфера применения. (глава 42 параграф 3)

По договору товарного кредита одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определяемые родовыми признаками, а последняя обязуется возвратить аналогичное количество вещей того же рода и качества в срок, предусмотренный договором (ст. 822 ГК РФ).

Договор товарного кредита регулируется положениями двух договоров. Во-первых, к договору товарного кредита применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено самим договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.

Во-вторых, в части условий о количестве, об ассортименте, о комплектности, качестве, таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей договоры должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст. 465–485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Договор коммерческого кредита — это договор, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, в котором предусматривается предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

К коммерческому кредиту соответственно применяются правила, регулирующие договор займа и кредитный договор, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства (ст. 823 ГК РФ).