38. Расчёты чеками. (глава 46 параграф 5)

Основная особенность расчетов чеками связана с тем, что чек является не только расчетным документом, но и ценной бумагой, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК РФ). Обладая внешней простотой и повышенной мобильностью, чек служит особой формой расчетов.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, которое будет исполнено в момент зачисления денежных средств на счет кредитора, следовательно:

• должником платежа по чеку является чекодатель;

• чекодержатель не состоит с банком в обязательственных правоотношениях;

• обязательство по чеку носит безотзывный характер;

• платеж по чеку не включает процентов (данное условие ничтожно);

• чековое обязательство ничем не обусловлено (абстрактно) и отделено от обязательства, платеж по которому оформляется чеком.

Участниками чекового правоотношения являются чекодатель, плательщик по чеку и чекодержатель. В качестве плательщика выступает банк. Законодатель установил требования к содержанию чека как ценной бумаги. Так, чек должен содержать:1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику (банку) выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) дату и место составления чека;

6) подпись чекодателя.

Различают чеки именные и переводные (п. 2, 3 ст. 880 ГК РФ).

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов. Передаточная надпись совершается на самом чеке (его обороте) или на присоединенном листе (аллонже). Индоссамент переносит все права, вытекающие из чека. Если индоссамент носит бланковый характер, то чекодержатель (индоссант) может:

а) заполнить бланк путем проставления на нем своего имени или имени другого лица;

б) передать чек простым вручением (п. 3 ст. 146 ГК РФ).

В целях повышения доверия к чекам используется институт чекового поручительства (аваля). Аваль — надпись на лицевой стороне чека или на дополнительном листе с указанием, кем и за кого он выдан, места жительства авалиста и даты совершения надписи, а также с его подписью. Гарантия платежа посредством аваля может быть полной или частичной. В качестве авалиста по чеку вправе выступить любое лицо, кроме плательщика. Поручитель отвечает за платеж по чеку так же, как и тот, за кого он дал аваль. Обязательство авалиста действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было иному основанию, чем несоблюдение формы. К авалисту, оплатившему чек, переходят права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, а также против тех лиц, которые обязаны перед последним. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе. Поручительство выражается словами «считать за аваль» и содержит указание, кем и за кого оно дано. При отсутствии указания, за кого дан аваль, считается, что он дан за чекодателя как основного должника. Аваль подписывается авалистом с указанием его места жительства (для физического лица) или места нахождения (для юридического лица) и даты совершения аваля.

Предъявление чека к платежу возможно путем его непосредственного предъявления банку-плательщику, а также представления чека в банк, обслуживающий чекодателя, на инкассо для получения платежа, что в силу прямого указания п. 1 ст. 882 ГК РФ считается предъявлением чека к платежу.

Оплата инкассированного чека происходит в порядке исполнения инкассового поручения (ст. 875 Кодекса). Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что его предъявитель является уполномоченным по нему лицом.

Наступление ответственности при расчетах чеками определяется одним из обстоятельств:

• нарушением, допущенным банком-эмитентом или исполняющим банком при инкассировании чека;

• неоплатой чека.

Если банк отказывается оплатить чек, удостоверение этого факта может быть осуществлено несколькими способами, предусмотренными ст. 883 ГК РФ:

• совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

• отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

• отметкой инкассирующего банка (с указанием даты) о том, что чек своевременно выставлен, но не оплачен.

Протест представляет собой официальный акт, совершаемый нотариусом и удостоверяющий факт неоплаты чека. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека к платежу. Если предъявление чека к платежу имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен на следующий рабочий день. В случае неоплаты чека нотариус удостоверяет этот факт путем надписи на чеке и отметки об этом в реестре. Одновременно с надписью на чеке чекодателю высылается уведомление о неоплате. Чекодержатель, не получивший платеж, обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта. После этого каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляются извещения авалистам этих лиц. Лицо, не исполнившее обязанность по посылке извещения в указанный срок, не теряет своих прав. Его ответственность ограничивается обязанностью возместить в пределах суммы чека убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека.

Все обязанные по чеку лица (чекодатель, индоссанты, авалисты) солидарно отвечают перед чекодержателем за отказ плательщика от оплаты чека (ст. 885 ГК РФ). При этом чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам. Чекодержатель вправе требовать от обязанных по чеку лиц оплаты суммы чека, возмещения своих издержек на получение оплаты, а также уплаты процентов за неисполнение денежного обязательства в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такое же право возникает и у обязанного по чеку лица после того, как оно оплатило чек (п. 2 ст. 885 Кодекса). Срок исковой давности по таким требованиям равен шести месяцам со дня окончания срока предъявления чека к платежу.

38